报道：陈振豪
梁健铭。
针对《第13大马计划》建议改革现有公积金提领制度，拟取消55岁或60岁时一次性全额提取方式，改为每月分期发放，理财规划师梁健铭认为，此做法虽然有助于避免退休后“钱花完了，人还活着”的风险，但若缺乏弹性与配套支持，恐怕会带来新的问题。
他周五（1日）接受《光华日报》访问时解释，目前的公积金制度其实已经提供了选择，例如可以选择一次性提取全部存款、分期提取、或只领取利息。因此，会员目前仍拥有灵活运用公积金的自由。
“如果未来强制不允许一次性提款，虽然可以保障退休资金不会一下子用光，但也可能打乱很多人的计划，例如想用钱去旅行、装修房子、创业，或是应付突发的医疗费用。”
梁健铭指出，虽然每月发放看起来比较稳健，但金额还是取决于个人在退休时的总存款。
他引用公积金局的数据说，56至60岁的会员平均只有大约22万令吉存款，远低于理想的退休储备。\=
他说，根据公积金提出的《退休收入充足性框架》以及“我的预算”参考资料，一个人若在2026年60岁退休，并以20年为退休期，最低也需有39万令吉，每月生活费约为1625令吉；若要过上比较舒适生活，建议准备65万令吉，对应每月2708令吉；至于高品质生活，则需准备约130万令吉，可支撑每月约5400令吉的花费。
强制取消提领或引民众不满
梁健铭指出，根据他举办退休规划课程的经验，许多即将退休的人认为，如果每月只能领取1600至2700令吉，是无法应付他们预期的生活水平的。每个人的生活方式不同，因此退休计划也需要个别化和专业的财务指导。
至于是否会影响大众对公积金制度的信任，他认为，强制取消一次性提领可能会引起民众不满，质疑为何不能使用“自己的钱”，这可能让人对公积金失去信心，也不再主动存更多钱进去。
他建议，若政府推动改革，应一并加强理财教育，提供免费或专业的理财咨询服务，让退休人士清楚了解自己的生活方式是否适合目前的退休存款。
他也说，有些人因为怕把钱花光，退休后反而不敢消费，等到身体状况变差时，想做的事也做不了了。因此，在帮助大家“做决定”之前，政府应提供更好的知识与工具，让人们可以为自己做出明智的退休规划。
60岁不该是“退休”终点
谈到退休储蓄比例，梁健铭建议，目标是净收入的20%，但不需要一下子做到。可以先从5%、10%慢慢提升，最终达成目标。
“我们今天赚的钱，不只是给现在的自己用，也是为未来的自己存的。”
另外，他也肯定第13大马计划中提倡长者继续就业的方向。
他指出，60岁不该是“退休”的终点，许多人在这个年龄仍有能力与热情继续工作。继续就业不仅能带来收入，也能维持社交、精神健康，甚至延缓脑力退化。
“退休不该等于停止生活，而是拥有继续选择的自由。”
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