政府拟允许动用公积金第二户头存款缴付私人医疗保险费。
报道：陈淑珊
昌明政府拟议允许雇员公积金（EPF）会员动用第二户头存款缴付私人医疗保险费，引起理财专家及保险业界人士不同看法，有者批评此举治标不治本，恐影响退休后的养老储蓄；但也有者认为，在保费高涨压力下，该政策可解燃眉之急，但不宜长期依赖，应该量力而为，谨慎使用第二户头存款。
日前卫生部长拿督斯里祖基菲里指出，政府拟允许动用公积金第二户头存款缴付私人医疗保险费计划，并强调这属于自愿性质，并非强制。
蔡兆源：非明智之举
理财专家拿督蔡兆源接受《光华日报》访问时指出，为了缴付每月私人医疗保险费而动用公积金第二户头存款，绝对不是明智决定，政府在解决问题的同时，也在制造问题。
他说，大马人理财意识偏低，政府不应该提供这个选项，包括当初允许人民在疫情期间提领公积金应急，惟很多人未必是用在“刀口”上。相对的很多人因公积金存款不足而影响往后的退休生活，反而制造更大问题。
他认为，政府应该扮演引领角色，当人民不会选择时，就会做错选择，比如在财务能力不足下仍继续供保险。
“公积金存款的目的是为了让人们年老后有一笔养老金，然而有超过70%公积金会员不够钱退休，甚至在3年内已花完户头内存款，这是一个老掉牙问题。”
他表示，虽然政府的用意是减轻人民缴付医疗保险费的负担，但享有私人医疗服务应该是依据每个人财务能力而定，如果财务能力有限，就只能去中央医院接受治疗。这并不是中央医院的医疗服务比私人医院差，而是私人医院的环境会更舒适，中央医院则较拥挤。
“回到财务能力本身，有能力者早已购买医疗保险，一些人可能因为保费涨价而选择断保，这是负担能力问题。”
他说，如果现在动用公积金第二户头来支付私人医疗保险费，只为了享受较舒适的医疗服务，这有点说不过去，反而会影响往后的退休生活，最终得不偿失。
他坦言，这是一个残酷的问题，站在理财角度，若负担不起私人医疗保险费，就得面对现实到中央医院接受治疗。
不鼓励动第二户头存款
“我个人不鼓励动用第二户头存款，人总要面对现实，如果生病了可以去中央医院，但没有足够的养老金要如何度过余生？”
蔡兆源强调，据他了解，若患有严重疾病急需一笔医药费，是可以提出公积金第二户头存款，但使用第二户头存款购买私人医疗保单则是另一回事，两者不能相提并论。
他指出，即便用于缴付医疗保费的只占第二户头存款约1%，但很多人一旦“钱不够用”就会打公积金的主意，理财要有理性而非感性，这是很现实的问题，没有财务能力享有私人医疗服务，就不应该购买私人医疗保险。
黄徳荣：可解急但应量力
资产规划专员黄徳荣表示，政府将允许动用公积金第二户头缴交医疗保险费，可谓是一体两面的政策，虽然他个人十分赞同此举可解燃眉之急，如果还未去到非用不可的地步，最好不要动用第二户头存款。
“许多人扣除基本生活开销后，剩下的钱并不多，如果还要缴付医疗保险费，尤其是面对保费涨价，确实十分吃力。”
他指出，为了不加重政府医疗体制，医药卡有助于缓解中央医院的医疗压力，但私人医疗保单不会永远不涨价，对于那些不想失去医疗保障的病患，领取第二户头存款或许是唯一的应急方法。
“如果有能力，尽量不要动用公积金第二户头存款，因为事实已证明，公积金存款不足以应付往后的退休生活。”
他说，除了私人医疗保险费，第二户头也可以用于缴付房屋贷款、重疾医疗费、教育费等。
他建议若房贷供期少于10年，使用第二户头存款会比较划算；相反地，若房贷供期长达30年，就避免动用高达6.3%利息的公积金存款，避免影响未来的生活费。
林仁光：属权宜之计勿长期依赖
保险代理员林仁光受访时表示，他同意短暂领取公积金第二户头存款缴付私人医疗保险费，但此政策只是权宜之计，不应长期依赖，必须适当使用第二户头。
他坦言，很多大马人被医疗保险“宠坏”，抱持着“已付费就尽量用”的心态，这与外国人的理财观念不一样。
他有一名参与大马第二家园计划的美国客户，对方虽然已购买医疗保险，但仍会支付一部分的医疗费；反之，大马人的存款较少，很多人可能一时拿不出4000至5000令吉医药费，只能全靠医疗保险。
他指出，很多60岁以上人士的医疗保险是在20、30年前购买，其赔率很低，仅3万至5万令吉，如果保险费调涨50%，在风险管理上对他们而言并不划算，可能就会选择断保。
“如果全部人涌去中央医院接受治疗，除了面对医护人员人手不足的问题，政府的医疗开销也会提高。”
他认为，拉低医疗保险费是全民责任，我国政府可效仿新加坡，以扣除部分薪水方式缴付保险，此做法对下一代也有保障。
程芷馨：医保太贵 宁选政府医院
另一方面，市民程芷馨（45岁，书记）指出，本身不会动用公积金第二户头存款，如果其医疗保险费已调涨至无力负担的地步，她会选择到中央医院接受治疗。
“我只会在紧急关头才使用第二户头存款，而且只是暂时性应急，若长期领取公积金存款供保险，将来老了没养老金怎么办？”
她认为，供保险必须量力而为，如果不幸患上重病，就算有购买医疗保险，还是不够支付长期的医药费。她有一名罹患癌症的友人，在私人医院经过数次治疗后，其医疗保险的理赔金已不足支付接下来的医疗费，只能靠两夫妻毕生的积蓄苦苦撑住。
戴丝语：会考虑使用
市民戴丝语（37岁，从事物流行业）说，目前她每月缴付的医疗保险费为300令吉，若其保费被调涨一倍或超出其能力范围，可能就会考虑使用第二户头存款。
“一般上是不会动用公积金存款，因为其利息比银行定期存款还高，拿出来并不划算。”
她表示，本身患有自身免疫性疾病，该病症不属于其医疗保险的理赔范围，她只能自行支付医疗费。
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