星期二 2024年 11月 12日
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投资理财屡次爆雷 合法合规血本无归 专家:提高人民财商知识刻不容缓

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罗慧庭:AI工具助民众轻松判断项目是否可靠。

诈骗频发,投资、融资、金融、理财等项目屡次暴雷,不断上演,财商教育专家指出,许多苦主都有类似经验,在亲友或导师的推荐下参与投资,即使心有疑虑却未敢质疑,直到项目出问题则为时已晚。

近年来,越来越多合法合规血本无归案例频频发生,当中公司花巨额在媒体打广告,雇用会计师法律等专业精英团队,重金招聘和奖励代理,拟订的项目文件合法合规滴水不漏,但项目爆雷时推卸责任, 金蝉脱壳。

专家指出,这类投资者血本无归的悲剧,一再揭示提高人民财商知识刻不容缓,民众乃至投资者对待钱财应像对待健康一样,需抱着预防胜于治疗心态。

Learnabee财商教育网络直播课程制作人罗慧庭数告诉《马新社》,在掏钱投入任何项目之前需做好正规的尽责调查(due diligence),并咨询完全没利益关系且中立的第二或第三意见,切勿轻信销售话术及营销册内容。

正规的尽责调查是指学会从公司委员会官网(SSM e-info及SSM4U)、法庭官网(e-Kehakiman)或CTOS获取公司、股东及董事相关的原始文件,了解公司背景、董事及股东信息,然后分析公司财务或账本报表,掌握公司业绩、现金流及资金管理状况,从而判断是否涉及金钱游戏、庞氏集团、老千或洗黑钱等,做假账则另当别论。

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她说,很多中高回酬项目公司擅长利用高佣金好福利吸引代理加入,代理也擅利用人际关系营销,打“感情牌”向亲友推荐,他们只分享好处却隐瞒潜在风险,使民众放下防备掏钱出来,所以必须透过尽责调查才不容易冲动。

她接触到不同项目的苦主,发现故事都大同小异,很多是在朋友、同事、亲戚、恩人、导师推荐下加入项目,就算心存疑惑却不好意思开口追问,或质疑代理。

“在剖析项目暴雷事件,很多时候除了涉及财商认知和法律条款外,也值得更深层探讨人性。大家都在为了让生活更好,而寻找赚钱的捷径。”

“有些代理可能受经济压力,可能过度追求物质享受,也为了生存或欲望而降低道德底线,选择盲目相信上线或董事的误导等。最获利的是精通法律漏洞和资本游戏规则的主谋团队,最可怜是痛失血汗钱的人民百姓。”

罗慧庭忆述17年前也因同事推荐而与家人参与房地项目,由于不懂得尽责调查,单纯相信同事的推荐及公司代理董事的游说就掏钱,最终拿不回6万令吉本金,因此深刻体会到“合法合规,血本无归”的悲痛。

“我的故事和每个苦主故事大同小异,当时我们傻傻只关注每月每季固定能拿到的回酬,没想到要尽责调查,当拿不到本金追问公司时,他们开始假装安抚我们,然后敷衍了事,也不怕苦主起诉,毕竟所有文件都是我们自己签的。”

善用科技工具分析判断项目

随着人工智能(AI)在各领域广泛应用,公众在投入血汗钱之前可善用AI工具进行财务报表及法律文件的翻译、快速解读和分析,初步判断项目是否可靠。

罗慧庭指出,民众通常只能依赖签署的合约作为唯一保障,然而这些内容充斥复杂法律术语,普通民众不易理解,也无法确认代理是否在陈述中夸大其词或隐瞒风险等信息。

她分享一些实操步骤,首先需要录下公司董事或销售代理讲解项目的对话,把音频上载到TurboScribe音档转换文本工具,接着把录音文本、财务报表或法律文件一同上传到Chatgpt,请AI帮忙解读和分析内容。

“我们可以在Chatgpt平台向AI发问,让它从多份文档中提取关键问题,如需要追问代理的内容或确认合约是否注明本金保本、本金无法收回时责任归属等问题。”

“如果得到的答案存有疑点,民众可当机立断不参与或提前终止投资,从而避免自己成为终极接盘苦主。”

她坦言,传统尽职调查程序比较繁琐、开销极高,需要去公司委员会官网购买公司原始资料及自行分析,花钱耗时费力且门槛高,民众很难做到,AI工具恰好可以弥补这方面的不足。

原是电子工程师的罗慧庭婚后转换跑道,于2013年起开办财商企业相关的教育直播和课程。后来,她无意间看到Bestino黄金项目数千名低收入群体和她一样拿不回本金的无助照片,唤醒其悲痛经历并激发她“保护人民血汗钱,守护百姓棺材本”的决心,教育民众通过正规的尽责调查查阅原始资料。

目前,她在社交媒体平台用浅白易懂及幽默的方式,教民众提高对财商企业的知识及投资陷阱的警惕,同时也设立学习小组,带领网友到法庭现场观摩公司或董事诉讼案,直击现实版“毒舌大状”。

她也鼓励苦主们能像羽球混双女将赖沛君,勇敢把自己财务损失经历说出来,不仅能让自己有宣泄的出口,也让更多人能够从中警惕。

她也促请监管机构包括证监委员会、国行、众筹平台等尽责及加强监管,秉持良心待民,为人民利益着想。

教防诈被攻击惹官非 遇“贵人”走出低潮

在2021年开始教民众,通过正规的尽责调查预防投资陷阱的Learnabee财商教育网络直播课程制作人罗慧庭,不仅遭恶意留言攻击、个人资料被放到色情网站,甚至被官司缠身被判罚款和监禁,负债近百万。

她说,本身是在2022年5月办一场关于高回酬优先股和信托项目的线上课程后,开始收到恶意留言、5封律师信,甚至个人资料被放在性服务网站,每天收到性骚扰讯息,身心健康饱受折磨陷入梦魇。

她告诉《马新社》,经历了长达一年半的民事诉讼审讯,今年2月与起诉方达成全面和解;事过境迁的她坦言仍然心有余悸,不过,这不阻碍她继续捍卫百姓血汗钱的初衷。

“当时有人责怪我,朋友不理解我,家人也不支持我,劝我别再多管闲事,他们认为谁叫苦主自己贪心才会上当。然而,我内心是同情他们,自己曾被骗过,才能体会那种无语无奈又无助感,不想再有人像我和其他苦主一样的遭遇。”

在应付官司期间,她陷入忧郁停办直播课程,没想到官司结案的不久就遇上Apex Equity联邦法院案件中担法庭之友的公司法权威律师许统义,要求她在3天内替他筹办一场关于Apex Equity股东权利上诉裁决案例分析的教育直播。

“许律师当时不知道我正处于人生最低谷,我在情急之下,被迫利用人工智能工具完成他交给我的不可能任务。幸好当天吸引600多人参与,令我瞬间重拾再办教育直播的信心……”

“很多苦主签了没保障自己利益的法律文件而血本无归,我也因官司背负债务,单是律师费就超过50万令吉,若你问我是否对法律或司法失去信心,我能遇到许统义和看到其他律师经过艰难的生活磨炼,多年后仍能坚守职业操守维护正义,以身作则传承下一代,使我对司法依然抱有信心。”

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关于最近网红不堪网络霸凌轻生课题,罗慧庭认为,最重要是把痛苦说出来,情绪才有宣泄出口,而她在低潮期是靠瑜伽、静坐、颂钵音疗等平衡内心。

她鼓励在经历着低潮的朋友可阅读典籍,敬佩古人舍身忘死精神的同时,也阔大思维,参照自己与古人的遭遇来转念及释怀,毕竟自己没有像忠诚的岳飞被陷害、司马迁记录朝廷权臣丑闻被判处阉刑等更加凄惨的经历。

她也感恩过去种种遭遇,让她体验逆境之美,修慈悲大爱精神,对生命有更深刻体悟,现在就算遇到键盘侠或恶意诋毁她的人,也不会删掉任何留言,甚至还大方感谢他们的恶意留言及攻击。

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