星期五 2024年 3月 01日
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投资美国长债亏很大 现在卖掉可赚钱但有诀窍须留意

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近几年来许多人投资美国长期公债(示意图)蒙受亏损,专家建议,现在是基于节税考量卖掉的时刻。

近几年来许多人投资美国长期公债蒙受亏损,专家建议,现在是卖掉美国长期公债的时刻。不是料定利率可能回升,因而藉此降低债券亏损(尽管有此可能),而是为了在今年底前实现一笔资本利损,让你在明年4月报税时能用来抵减可能必须缴纳的资本利得税。

MarketWatch专栏作家胡伯特指出,这个策略只适用于应税账户,但若在这个账户持有美国公债,而未及时在今年底前执行此策略,明年就得付更多税金。

胡伯特举例说,如果2019年8月美国长期公债涨到顶点时,你在SPDR美国长期公债ETF投资10万美元(46万7602令吉)并且抱到今天,这笔投资的净值如今剩下6万4000美元(29万9265令吉)左右,也就是长期资本利损约3万6000美元(16万8337令吉)。假设你适用的边际税率是30%,而且你至少有等额(3万6000美元)的资本利得可抵销,就能藉卖出持有的SPTL部位节税多达1万1000美元(5万1436令吉)。

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如果你想继续投资美国长债,不想卖呢?理论上,那可能是个问题,因为美国国税局(IRS)订有一条冲销(wash sale)规定,防止你在售出30天之内,以资本利损抵销资本利得。但实务上是可行的,只要你卖掉后,另买别支长债ETF即可。

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但在挑选替代的长债ETF时,有一点务必留意:找寻相似但不相同的替代资产。

胡伯特解释,若想在30天“冲销”规定期间之内买替代的债券ETF,切勿选择IRS认定跟卖掉那支ETF“实质上相同”者。比方说,若你买来替代SPTL的是先锋长期公债指数ETF,由于这支ETF跟SPTL一样都以彭博美国长期公债指数为基准指数,所以你就违反了“冲销”规定。

另有追踪其他基准指数的美国长债ETF可选,较可能符合规定,例如iShares 20年期以上美国公债ETF,追踪的基准指数是IDC 20年期以上美国公债指数。TLT的绩效和SPTL并不同,但也差不多。自2019年8月美国长期公债市况触及顶峰以来,SPTL年化亏损幅度达10.1%,VGLT年化亏损10.9%。

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