星期四 2024年 6月 13日
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資識知多少(147): 掌握投資核心原則,巧妙避開虧損之坑

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“咦?什么风把你吹来了呀?”财叔望向门口的小方问道。

“嘻嘻,我刚好在附近就顺便来找您了。财叔,我刚才听您讲课时提到说您也不怎么鼓励高风险高回酬的投资,是吗?我最近看了本书,发现通常一流的投资者也都不相信这套说法,反倒是他们会寻求风险与收益不对称的投资机会,就是回报远远高于风险的投资。”小方答道。

“确实是。像我的话,就会采用‘5对1的回报与风险比例’原则,意思就是只在预期可赚取RM5回酬时,才会冒损失RM1的风险进行投资。假设我投资了五次,每一次都投RM100,000。

如果连续四次赔钱的话就一共损失了RM400,000。但如果我在第五次的投资中大获全胜,赚了RM500,000,那就代表着我赚回了自己的RM500,000。

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所以只要你判断的准确率达到20%,平均下来,每下注五次,只要对一次就能够赚回本金。

同样的,当大多数的人在市场暴跌时会惊慌失措,只看到眼前的市场下滑,但精明的投资者却会选择在市场低迷时,投资价值偏低的资产。

就像我们的股神巴菲特也选择在2008年的经融危机时开始投资那些遭遇重创的大型公司,因为当这些公司的股价一落千丈时,就是投资的良机。这就是风险收益不对称的精髓。”财叔解释道。

“原来是这么回事呀,我明白了。除了这个,财叔您还有哪些投资原则吗?”小方问道。

“财叔再跟你分享一个吧,投资时不要只关注税前收益,得看净收益有多少。你需要提高税收效率,尽可能减少税务。例如,你可以持有投资产品一年或一年以上,延长持有时间可以让你省下不少税款。

还有一个我提过无数次的原则,那就是分散投资。除了分散在不同资产类型,还可以分散在资产类型内部,比如说买入好几家公司的股票。分散投资也包括分散于全球不同市场、国家以及货币,不要只会在自己国家投资。

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最后,分散于不同时间,也就是逐月或逐年地增加投资,采用成本平均法来降低投资风险,并增加收益。有位全球一线投资者之一曾说过投资的必杀技是持有15个或更多彼此互不关联的投资项目。

这不仅能使整体风险降低大概80%,而且还能提升20%的风险收益比。你以为了解这些原则就完了吗?不,你得去实践才行,不然一切都是纸上谈兵啊。”财叔接着答道。

“好的,财叔,我知道了!我会努力并小心去实行的。”小方回道。

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