星期一 2022年 8月 08日
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提高破產門檻倒債者佳訊 理財專家:須找破產原因才能對症下藥

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破产原因方面,个人贷款占41.91%,他们贷款来做什么?政府也许可找出原因,再对症下药。(示意图)

报道:王义展

针对首相将探讨修订《1967年破产法令》一事,理财专家认为,提高破产门槛会给予欠债人多一些时间调整债务,甚至对于开始倒债者而言则是一个“好消息”,他们可能就不会接到庭令而“逃过一劫”;无论如何,政府必须找出国人破产原因,才能对症下药。

另一方面,面对财务问题的国人,也应该尽早寻求银行进行债务重组,以免面临破产危机。

各年龄层破产人数下跌
蔡兆源:因破产门槛提高

亚企理财中心税务与财务咨询总监拿督蔡兆源接受《光华日报》访问时指出,根据大马破产局的数据,我国的破产人数在降低中,即从2018年的1万6482人,降低至2021年的6554人;每一个年龄层的破产人数也在下跌,例如25岁以下的破产人士,从2018年139人下降至2021年的20人。

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“最主要是因为政府把破产门槛从3万令吉提高至5万令吉,再提高至2020年尾的10万令吉,当门槛提高时,破产人数就会跟着减少。”

蔡兆源。

他说,首相担忧国人破产人数上升的情况,是合理的,但是政府必须找出他们破产的原因是什么?年轻人破产的原因是什么?成年人破产的原因又是什么?

他指出,破产原因方面,个人贷款占41.91%,他们贷款来做什么?政府也许可找出原因,再对症下药。

“我们可知,14.83%人士破产是因为购买汽车,13.53%是商业贷款,9.85%是房屋贷款,8.35%是拖欠信用卡债务,这些我们都知道他们破产的原因是什么,但是个人贷款41.91%,他们是贷款来做什么呢?”

他说,政府应该关注大马人的理财意识高不高?如果缺乏理财知识,这些破产人士拖欠信用卡债务和个人贷款的目的是什么?假如没有理财知识,欠卡债和借钱都会带来危险的后果。

有必要考虑放贷人利益

蔡兆源说,当政府考虑提高破产门槛的时候,也有必要去考虑放贷人的利益。“破产门槛一旦提高,放贷人在追债时就会面对困难,因为少了一层‘破产’这个后果所带来的阻吓作用。”

此外,他说,政府有必要通过国家银行来控制放贷活动。

“是否因为银行放贷条例太过宽松,所以造成没有能力还债的人也能借到钱,最终无力还债,导致破产?实际上,银行必须考量有关人士有能力偿还贷款,才能放贷给他,这才是有责任的放贷,政府有必要检视这一点。”

他说,预期提高破产门槛,更重要的是政府应该了解国人为什么会破产?惟有提高国人的理财意识,加强财务教育,才能避免更多人走上破产之途。

欠债人更多时间调整债务
黄德荣:改善负债情况

针对首相表示将与掌管法律的首相署部长商讨有关检讨报穷法令事宜,探讨是否调高破产门槛一事,家庭信托与资产规划师黄德荣指出,提高破产门槛会给予欠债人多一些时间调整债务。

他说,这对于开始倒债者而言则是一个好消息,因为破产门槛提高了,他们可能就不会接到庭令而“逃过一劫”。

黄德荣。

“门槛提高了,欠债人就多出一些时间慢慢调整债务,改善负债情况。”

黄德荣也提醒公众,如果破产门槛是5万令吉,意即欠债人在所有银行加起来的债务是5万令吉,而非欠下一家银行的债务达到5万令吉才会破产。

他说,如果被债权人起诉,欠债人也可以选择庭外和解,避免遭遇破产。

首相拿督斯里依斯迈沙比里日前表示,他将和掌管国会及法律事务部长拿督斯里旺朱乃迪会面,探讨修订《1967年破产法令》。他指现有的年轻人破产人数及该人数继续上升情况,令人感到担忧。

黄德荣解释,破产是指当一个人无法偿还债务或资不抵债时,他本身作为一名债务人(欠债人),或者他的债权人(债主)就可以向法庭发起申请,在法律上宣告欠债人破产。

“而申请破产的主要目的,是通过法律程序将欠债人现有的全部资产,按照一定的程序和比例,公平并有序地摊分给债权人还债。”

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他建议欠债人在面临财务问题之际,就应该马上寻求银行进行债务重组,不要等到面临破产时才求助。

 

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