报道:黄素蒂
闪电水灾频密发生,近期不少车主在更新车险时,主动要求为爱车加保天灾险。
近年国内经常毫无预警的突发大水灾,导致数以千计的车辆浸泡在水中,事后维修费往往令车主欲哭无泪,频密发生的天灾也让拥车一族开始意识到汽车天灾保险(Special Perils)的重要性,临时加保或更新车险时额外添加天灾险的需求日益增加。
从事保险行业已有21年的锺武豪(49岁)周二受访时指出,雪隆地区分别在去年12月及今年3月经历突发大水灾,意外发生后,部分客户即拨电询问能否在已购买的汽车保险上,添加天灾险。
“这几年天气变化大,作为保险代理员有责任向客户作出提醒,尤其是近期新闻报道也提及,今年5月天气预测会有暴风雨,已有不少客户在更新车险时,主动要求添加天灾险。”
他表示,大多数人以为一号保内有包括天灾险,因此没有另外购买天灾险,“其实是没有的;若车辆在没有天灾险保障的情况下遭遇天灾,如水灾、树倒、土崩等,车主是无法根据普通车险条款,向保险公司索取理赔的。”
锺武豪。
他建议车主,可依据保险公司建议的保单约定价值(agreed value)购买车险;车险中俗称的一号险为综合保险(Comprehensive Cover),也就是车辆一旦发生碰撞,车主本身车辆及对方车辆可获理赔,包括车子被偷及遭遇火灾,如引擎无端起火或发生意外而燃烧等,都可向保险公司索赔;若涉及刑事成分的损坏则无法理赔。
二号险(Third Party,Fire and Theft)是赔偿对方车子损失、车主本身的车辆并不受保,不过车主的车辆若被偷或被火烧,则可理赔;三号险(Third Party)只保障第三方索赔,车主本身车辆被烧被偷不获理赔;天灾险指的是车辆遭遇暴风雨、台风、地震、土崩、地陷等大自然灾害,车主可根据签购的天灾险条款获得理赔。
“代理员须依据保险公司要求,亲身检查车主车辆情况,包括拍下轿车的照片,包括前、后、左右两旁、引擎、汽车仪表盘及车内座椅,这是大部分保险公司受理天灾险的审核程序。”
他也表示,各家保险公司提供的天灾险保障条款不一,建议车主可向本身熟悉的代理员询问,可否在既有的车险保单上临时添加天灾险,“天灾险一般是可在一号险中加保;另外,5年车龄以上的普通车险及天灾险,若需要更新原厂零件的话,车主或须自行承担不同程度费用,这都须参照保单提及的条款。”
锺武豪: 各保险公司 天灾险保费标准不一
锺武豪说,各家保险公司的天灾险保费标准不一,一般介于客户购买的车险保额的0.2至0.5%计算,例如一号保车险保额为10万令吉的话,天灾险的保费仅200令吉。
“有购买天灾险的车主,在车子经历天灾后无需担心维修费,尤其是车子浸泡在水中后,引擎很大可能会报废,普通车险是无法在这情况下理赔的。”
他举例,早前1名客户车子因水灾时浸泡水中而报废,保险公司经审查及评估后,依据保单给予全额理赔;“若是客户当初没购买天灾险,不仅无法获得赔偿,且仍须继续偿还银行车贷,同时也没有车子代步,损失惨重。”
他补充,有购买天灾险的车辆,不论是处于行驶中或停泊状态,在遭遇天灾后都能索赔,不过,若车主车辆违规行驶或停泊,保险公司有权不予理赔。
询及车辆若在1年内经历两次水灾,车主是否可向保险公司索赔,他表示,只要车主索赔额数没有超过保单保额,仍可提出索赔,倘若车辆经已报废,则无法要求二次理赔。
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