资识知多少 (20) ：该用公积金 (EPF) 投资信托基金吗？光华日报

资识知多少 (20) ：该用公积金 (EPF) 投资信托基金吗？

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2021年3月13日

“哈喽，大家好，好久不见呀，财叔我今天刚好有空。就来这里跟大家聊聊天，解解大家的烦恼。有什么可以帮到你们的，财叔都会尽量帮你们解忧哦。”财叔又开始在直播间说道。

“财叔，您好，终于等到您开播了。我有个问题，您也知道的嘛，现在因为疫情，经济又不景气，自身的工作又不知道何时会保不住，所以我就想拿公积金 (EPF) 里第一户口的钱来投资信托基金，以获得比公积金更高的回酬。可是呢，我又担心，毕竟公积金是我们打工一族最后或紧急的救命符嘛。所以想问下财叔的意见，对这有什么看法吗？”有位网友输入道。

“哇，有位朋友写了好长。你好。哈哈。关于投资信托基金的是吗？其实呢公积金本身的性质是算比较保本的，没有所谓的风险。最多也只是赚得少而已，所以基本上拿来投资信托基金会让你多赚些呀。我大概再跟你多解释些，信托基金呢基本上会分成三种类型，即股票基金 (equity fund) 、收益基金 (fixed income fund) 及平衡基金 (balance fund) 。这三种类型里，你可以选择股票来投资，因为这基金超越6%回酬的几率比较大。”财叔说道。

“那要如何利用公积金投资来赚取更高的回酬呢？”一则留言写道。

“首先呢，尽量减少佣金。你可以通过i-invest线上平台来将公积金自助转去信托基金，那能使你省下一笔销售费用。我也建议你长期投资，长期投资的回酬平均在6%至8%。也就是说，投资的时间越长，获得平均回酬的几率就越大，因为长期投资能减少你受到股市波动的影响。”财叔回道。

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“财叔您好。是这样的，再过九年左右我就会退休了，请问您建不建议我投资在股票基金呢？” 另一位网友问道。

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“这位朋友你好，我个人是不太建议。如果再过几年就退休，如5至10年，我认为不必拿公积金来投资股票基金。我们需要预想最坏的情况，若这笔钱亏损或者回酬没达到平均6%，而你退休后正巧需要用到这笔钱，那就不好了。但如果是还有几十年才退休的朋友，如10至30年，那就还能通过长时间来获得比较接近平均值的回酬。”财叔答道。

“好的，我明白了，谢谢财叔啊！”网友回复道。

“啊，时间不早了。总之呢，在投资之前一定要做好充足的功课，了解自己投资的基金，并且有策划地去进行，而不是人云亦云，否则到时亏了一大笔钱就欲哭无泪了。那么，我下次再为大家解惑啦。改天见，大家再见，拜拜！”财叔说道。