LPPSA首推评级伊债券扩大融资配合控债光华日报

公务员房屋贷款局（LPPSA）将于明年首度推出获评级的伊斯兰债券计划，以扩大其融资生态系统，并支持政府在审慎管理国家债务方面的努力。

该局总执行长莫哈末法利指出，即将推出的250亿令吉伊斯兰债券计划料可获得AAA信用评级，该评级是基于LPPSA稳健的财务基础、稳定的薪金扣除模式，以及自2016年在财政部属下机构成立以来展现的卓越财务管理记录。

他说，这项举措证明LPPSA并非仅仅依赖政府担保，而是积极寻找其他替代机制，以平衡其资金需求。

“作为法定机构，我们非常关注政府根据财政责任法令提出的加强国家财政状况目标。”

“尽管政府担保仍有其必要性，以确保我们的资金成本维持在低水平，从而继续为公务员提供可负担的融资利率，但推出这项获评级的伊斯兰债券计划，证明我们不愿间接增加国家担保上限的承诺。”

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莫哈末法利最近接受《马新社》专访时说，该局希望向投资者证明其自身具备良好的信用素质。

“我们的资产强劲，每月收款非常稳定。如果一切顺利，凭着AAA评级，我们将能吸引更多投资者者，同时协助政府优化国家或有负债的管理。”

关于LPPSA与汇丰银行最近成功合作推出总额10亿令吉的应收账款融资（RF-i）项目，他指出，这项目是金融机构在无政府担保情况下接受LPPSA信贷的重要指标。

“这项融资机制的推出对我们而言是一项成功。我们以每月现金流作为抵押品向银行申请融资，银行也愿意基于我们自身的财务与营运实力提供融资。”

他说，这项措施加强市场对LPPSA明年推出自有评级伊斯兰债券计划的信心，以满足近160万名公务员的融资需求。

至于贷款素质，莫哈末法利说，LPPSA的不良贷款率（NPL）维持在1%以下，反映出其良好的资产质量。

他坦言，当中一些小挑战涉及服役期较短的军人，当他们提早退役时仍背负巨额房贷，若退役后能找到更好的工作，可以跟银行再融资，但有的无法继续就业才形成不良贷款。

“不过，我们的职责不是拍卖他们的房屋，而是要帮助他们获得房屋融资。”

他说，LPPSA也提供贷款清偿计划（DSP），让离职借贷者有机会重组还款，直到财务状况稳定后，可向其他机构申请再融资。

谈及是否推出“先租后买”产品，他说，尽管有数间银行已推出此类产品，但LPPSA认为目前没有迫切需要推出，若有需要会重新审视。

他也提到，绿色融资或新城市项目目前并非优先事项，因为LPPSA正关注环境、社会与治理（ESG）框架下的社会元素，即确保公务员能以4%利率获得房贷。

他说，房屋及地方发展部与发展商正探讨更可持续的发展合作方向，包括未来可能推出的激励措施。

莫哈末法利也分享，自2020年出任该局总执行长后，其中最大创新是通过电子柜台（e-Counter）实现沟通渠道数码化，从而支持线上交易。

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他说，该局也拥有多个数码沟通渠道，包括WhatsApp、Myfinancing应用程序、JAccess、Lia聊天机器人、IVR自助服务、在线聊天及电子票务。

他重申，LPPSA的宗旨是为公务员提供便利，其核心使命是确保房屋融资设施持续保持相关性、稳健和可靠。

“我们会继续改进。过去，公务员享有诸多福利；如今情况有所不同，但房屋仍然是基本需求，因此我们将确保这项便利受到保障，并持续为未来世代提供良好的保障。”