文：胡栋强

财长扎夫鲁在2021年度财案宣布将与顾员公积金局商议如何合作，以允许会员从他们的第一户头提领10%存款后，引来各界人士的热烈回响，大家的看法也不一，一些表示支持，另有一些人也反对，表示这将影响会员在退休后未来20年的生活。

大马被一场疫情折磨的死去活来是铁一般的事实，政府口口声声说目前已有90％以上的领域恢复运作了，大部份人民也经返回各自的工作领域，但这可以继续保障人民未来的饭碗吗?政府在同一个时候也必须承认还有不少的国民正在失业，没有收入，他们当中都是疫情肆虐的受害者，因为公司亏损必须关闭，或被雇主辞退了，或因其它理由而失去了工作。

财长在这个“非常”时期宣布让公积金会员提领他们的第一户头存款，对于那些拥有足够存款者，领取10%不成问题，这些“钱”当然是可以暂时维持他们的生活开销，但对于存款只有数千令吉的会员来说，如果允准他们领出，未来退休生活肯定将出现问题，不让他们提领，这些人民又如何去面对生活上的种种打击，总而言之，政府必须善于处理这些事务，因为它深深关系到人民的生活及饭碗。

大家都知道，EPF是保障一名员工在退休后的生活，这也是公积金局限制一名会员只能在55岁退休后，才有资格领取第一户头全部存款的原因，至于第二户头，年龄届满50岁或以上会员，皆符合资格领出所有的存款，至于不到50岁的会员，一般上还是可以领出一部份的存款来应对房贷，子女的教育基金，以及医药费等用途。

一名会员如果是从18岁开始出来社会谋生直至55岁退休的话，他必须在社会打拼37年的漫长时间，若以月均收入2000令吉计算，他的公积金存款，在55岁那一年将有20余万令吉的存款，对一名从事普通行业的打工仔，他一生最多的公积金储蓄就只有这些数额而已，这是保障他退休后的生活，如果他在这个时候提领，未来退休生活打算肯定会受到影响。

我们多次重申，会员若非因为受到生活煎熬所逼，能忍就忍，千万勿在55岁之前（第二户头除外）动用到他们的公积金。

在同一个时候，我们也不得不承认，单靠公积金存款来应对退休生活，根本是微不足道的，一名会员必须同时养成储蓄的好习惯，但试问又有多少人可以做到这一点呢?

一些人每月在领取薪资后，懂得规划生活者，会将其中30％储存在银行，但也有一些人将100％花尽，这也是为何他们一旦失去工作后，生活就马上出现问题的主要原因。

政府为了减轻人民生活负担，允许公积金会员提领他们存款的出发点，一点都没有错，但问题是维护会员权益的公积金局，却必须扮演他们的角色，确保每一名会员都有”足够”的存款来应付往后的退休生活。

第二户头如果还有一些存款，我们还是提议会员率先领出，如果第2户头已设有提早提款的选择，他们必须清楚意识到自己的未来，必须去承担的风险，如果他们还年轻，还有工作谋生的能力，目前被迫提早提款是为了应急，那么他们可以在财务情况改善或手头宽松后，将一些额外资金存到公积金户头，让它继续“利生利”，这多少可以增加他们的存款，协助到他们以后的退休生活。

前首相纳吉，日前呼吁政府允许公积金会员从第一户头一次过提款1万令吉应急，原则上是属于一项很好的建议，但仅能实行在拥有20万令吉存款人或以上，而且还是未届满55岁以上的会员，如果存款不足者，1万令吉是肯定要他们付出重大的代价。

根据《2020年大马人理财知识调查报告》线上汇报会的资料点出，大多数大马人没有妥善规划退休后的生活，在1万名受访者中，70%以上认为只依靠公积金存款，是不足以应对退休后的生活。

另有45%受访人民说他们根本没有开始退休规划，68%受访者相信，公积金存款无法支撑他们退休后的10年生活，再加上国民理财的习惯，53%人民承认，一旦他们失业，他们现有的存款不足以支撑超过3个月的生活开销，这正是一般大马人目前面对的问题。

言下之意，就是指这些人一旦失业，他们手上的存款，只能够让他们度过3个月的生活，如果他们继续在第4个月无法找到工作，生活就会出现问题。

在我们感到彷徨无助的时候，公积金局周日捎来佳音，宣布在“i-Sinar”第一户头提款计划下，第一户头9万令吉以下存款者，最多可提取9000令吉，超过9万令吉存款者则可提取10%存款，我们大致上深表赞同，但却提醒公积金局必须继续扮演监控的角色。

在公积金局发出的文告中，他们扩大了受惠会员的范围，包括失业者、拿无薪假及失去收入的会员，他们可从12月开始申请提款，详细细节也将在稍后作出宣布。

公积金局在扩大受惠会员圈子的当儿，是否又想到一些每月都被雇主扣除公积金，但未如期缴付予公积金局的雇主，因为我们到今天，还是接获不少无良雇主“欺压”员工的投诉。

若以这样的情况看来，这群员工不可以被规列入“失业族群”的范围，他们每月依然被雇主扣薪，但在他们的公积金存款里，却因存额不足而无法提领款项应急，因此，公积金局又要以如何的方式来协助这些会员呢?

根据公积金局法令，这些雇主会被采取行动对付，问题是员工们不敢泄露他们的个人资料，避免被雇主采取后续行动对付。

公积金局虽然有为会员们提供投诉管道，但投诉人却必须登记个人资料，这是他们在被雇主无理对待后，迟迟不敢举报雇主的原因，结果一拖再拖，一欠再欠，也被雇主积欠近一年或更久的公积金，更遭糕的是，这些没有良心的雇主，竟然连社险及就业保险计划，也是一样在月薪扣除后，没有为员工缴交。

我们希望公积金局在俯顺民意，允准会员提领第一户口存款应对生活需求之后，也进一步简化投诉管道，方便会员举报缺德的雇主，像这样没有负责任的雇主，政府在保障及维护这些会员的同时，是必要对他们采取严厉的法律行付，以敬效尤。