报导：李宏俊

虚拟银行的出现将助于让国内银行系统现代化、降低成本和促使包容性成长。

财政部长林冠英日前在美国加州大学柏克莱分校演讲时透露，政府正在准备一个规范框架，以便明年可以成立虚拟银行，有助让银行系统现代化、降低成本和促使包容性成长。

什么是虚拟银行呢？ 信贷咨询与债务管理机构（AKPK）理财教育课程导师庄国辉博士接受《光华日报》询问时指出，根据国外的虚拟银行，顾名思义是没有实体的银行，而且主要透过互联网、手机应用程式等电子平台，提供存款、借贷等零售银行服务。

“虚拟银行主要目的就让整个银行体系简易化，并且达到减低成本的作用，最好就是能做到简化银行系及简易操作。”

他指出，虚拟银行若能简化整个银行系统，让银行业务由实体走向虚拟，不设实体分行，这将减低租金及人手成本，就如同中国那样，都是用电子付费，我国可朝这方向发展，并逐渐的取代ATM，这样将有减低营运成本。

“有效的减低营运成本，相信这是银行业者乐于看见的，成本减低后就能有能力推出更多的优惠。”

他透露，当然在民众方面，比较关注的可能就是安全性及简易操作方面，毕竟安全性对每个使用者都是最为重要，加上必须要简易操作，如可全天候透过网上及手机使用银行服务，甚至透过手机扫瞄身份证等方式。

“尽管如此，也希望政府可发出多几张营运执照，让各公司竞标营运，而并非让一家公司垄断。”

所以 ，他认为，目前就必须收集各方面的意见及回馈，尤其是在安全性方面。

付款方式改变仍是买卖

虚拟银行并不会影响国家财务稳定及其对金融政策的管制。

询及林冠英在配合2019年世界银行-国际货币基金年度会议而主持的一场会议时，提起有一个太平洋小国表达对数字支付后果的忧虑，他们担心会影响国家财务稳定及其对金融政策的管制，因为数字支付是在无需经过国内经济的方式，为当地的交易提供资金。

庄国辉指出，只要国内贸易使用虚拟银行的数字支付就不用担心影响国家财务稳定，买卖交易的模式只是从使用现金交易改成数字支付交易，交易依然进行，不会因为付款方式改变，就不是买卖交易。