文：邱甲伟

【英国 CIP 国际认证儿童职业财商教育师】
【国际儿童财商学院马来西亚分部院长】
【台湾上楷国际教育中心培训师】
【BOS巴菲特线上学院导师】

我从事儿童财商教育多年，虽然一路走来不容易，但是这行业真的让我成长许多，也更明白这教育存在的意义。我本身也在宣导正规的价值投资，让更多人可以用正确的方式去做投资。我想把我们儿童或成人的财商教育心得和学习方式与各位分享，希望透过我们所面对过的问题给大家带来启发及互相学习。

从前有一位将军要领军远征，出发前，他要组成一支可以帮他打胜仗的军队。将军他知道要远征和可以拿下胜仗的军队就必须要由不同的士兵组成，所以决定要挑选的军队必须包括步兵、骑兵、弓兵、盾兵、补给兵、救护兵等……于是他征召了很多士兵，把大家分为不同数量和类型的兵种，把他们排在行进队伍的不同位置，朝着目标前进！

这样的策略刚好和我们做投资需要的资产配置很相似，无论是带军出征或者是投资，我们都必须懂把不同的资产作为组合，也就是合理的资产配置。

自己并没有研究什么兵法，所以没有把投资组合当成一支军队来做分配。不过在中学时期就已经迷上了足球，除了每星期都会踢球之外也对于世界出名的球队和球员都有一些认识。也曾经幻想自己会成为世界冠军的领队，队伍中的球员都是世界级数一数二的名将，可以任调动，自己就是这支梦幻球队的主人。

于是就把自己的投资组合联想成梦幻球队，要球队有好的表现就必须把它经营好，这个道理跟做投资完全是一样的。首先梦幻球队一定要拥有好的守门员、中坚后卫、左右边卫和一位防守型的中场，会着重于防守的布局，先确保没能赢球之下也可以全身而退，不给对方赢球。

防守做好之后，就会加强进攻火力，创造力丰富的中场球员是梦寐以求的，再加上突破能力强的边锋和能够进球的前锋。

简单的把梦幻球队分成2个部分——防守和进攻。需要取得胜利就一定要有好的进攻球员，希望他们取得大量的进球。但是，别忘了防守的重要性，一旦防守失效，取得进球也是徒然。当防守坚固的时候，进攻球员才会更放心的去帮球队赢下球赛。

投资分不同类型

这个道理就好像我们在做投资一样，相信大家也都懂的不要把鸡蛋放在同一个篮子里，所以把投资的股票分成不同的类型，再做股票组合。防守型股票就是波动较低、能够给提供现金流的股票。列如：稳定且持续每年发股息的股票、或者是先进国家的公债如美国债卷、黄金的指数型基金等。

防守的工作做好之后，就会注意进攻型的股票了，会投资正在成长的公司上，期望未来股价上涨可以赚到可观的差价，或者投资在新创的公司，那种可能有爆发性获利的股票。

当投资组合分配好后，无论市场是否在波动，“防守型”股票依然能够赚取被动收入——股息和每个月的现金流，遇到行情好的时候，“进攻型”股票就能够争取到很好的利润，赚到差价。拥有一个好的投资组合的确可以让投资后安心的去睡觉，因为即使遇到金融海啸，我还是可以靠这组合获利。

有些人认为买基金就可以，不必麻烦自己去筛选，因为基金就是一个组合，但是这个组合有可能不是自己的“梦幻球队”，可能会偏向进攻，没有把基本的防御做好，或者是太过保守，没有利润，最糟糕的是没有得到预期的获利还需要付佣金给基金经理。本身就比较喜欢做领队，更想为自己量身定做一支“梦幻的投资组合”！