星期五 2024年 3月 29日
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如何赚取额外的退休收入

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文:邱甲伟

我们常常听到说要为退休做规划,退休计划要越早准备越好,但是假设你已经用尽所有的能力去存钱给退休的自己,那么你还有没有一个策略可以让你在退休时,将一些投资转化成为稳定的退休收入呢?

根据史丹福大学长寿研究中心(Centeron Longevity)报告,如果想在65岁前退休,应该在25岁就开始储蓄,并且是每个月存下大约10至17%的收入。若是35岁才开始的话。则需每个月存下收入的15至20%,才能在65岁退休。如果是每月投资1万和每月存1万的结果也是有很大的分别,长期下来可能会相差整百万也说不定。

市场上有很多创造收入的方法或商品,有些是显而易见的,有些却不太明显,可能连有经验的投资者都不明白。无论如何,要知道从这些不同的渠道可以获得什么收入,用来确定需要从投资中获得多少去实现退休目标。以下有几种比较普遍的方法可以让我们创造额外的退休收入:

1. 会稳定发股息的股票

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要增加退休收入,也许最直接的方式就是持有会发股息的股票,或持有专注于股票分红的共同基金。如果你手上拥有发股息非常稳定的股票,你可以将其视为每个季度的收入来源。虽然持有股票可以带来比基金更高的股息回报率,但同时你也承担了公司减少或消除其股息的风险,如果想把股息当作退休后的收入来源,寻找股息稳定的股票就非常的重要了。

2. 固定收益证券

另一个方法就是固定收益证券,主要就是我们常讨论的债券。债券一般倾向于每月支付连续的利息,针对这种方法,你也可以购买个人债券或直接买债券型的基金。持有个人债券通常会比持有基金风险更高,因为缺乏多元化的标的,会让你面临持有单一公司的各种风险。但是如果持有个人债券到期,假设卖债券的公司没有违约,通常不会失去本金,假设支付了1000美元(约4115令吉)买了一笔债券,那么通常会预计拿回1000美元(约4115令吉)本金,另外再加上持有债券时累计的利息。

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3. 买卖股票的资本收益

大部分退休人士都希望从股票中收取股息,但也有些人会希望,通过出售股票赚差价来获得资本收益,创造收入。出售股票不但可以重新平衡投资组合,也可能会给退休人士带来额外的收益。可以出售落在昂贵价的股票,即便是退休后,保持投资组合平衡也非常重要。有些人会把投资组合的2%卖出,当作是从投资组合收取2%的股息,他们觉得没有太大的区别。不过我却不赞同随便把好股票卖掉,除非是重组投资组合或有其他考量的原因。

退休的时候可能还会有其他各种的经济管道,包括房地产等等,但是所有这些替代方案都需要仔细审查,如果选择了错误的商品,可能会承担过多的风险或者得不到足够的回报。有时候,也需要持续观察帮他们创造收入的一些投资,例如,垃圾级债券通常比投资级债券支付更高的利率,但通常这些公司违约风险会较高,另外如果只关注股息支付的回报率,可能会错过好的公司标的,所以我常常重复巴菲特说过的话“用普通的价格买好的公司远比用好的价格买普通的公司来的好”。

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