移动支付：阿里巴巴微信迁到海外对打光华日报

文：黄泉安

上期《辐射特区》谈及中国中央银行采取市场开放姿态，营造适当金融生态，让移动支付制度百花齐放，间接催生类似“支付宝”(AliPay)及“微信支付”(WeChat Pay)的电子钱包风气。支付宝及微信支付能够迅速成功，关键在于它能颠覆传统银行抽佣制度，全面降低银行惯于转嫁于消费人身上的商家抽佣，一路出奇制胜让消费人皆大欢喜。

上期专栏留下课题尾巴，是探问我国国家银行是否也向中国取经，跨越传统银行和信用卡集团的双边垄断，以让我国也能同时出现不同的第三者支付平台。我想，在分析我国国家银行的立法及市场监督思维之前，不妨先让我们再深一层了解支付宝及微信支付相互良性竞争的实况，进而将其影响力扩散到中国以外的庞大市场，势力无坚不摧，相信马来西亚银行系统再也难挡这波革命性狂澜。

中国移动支付的强点，在于业者控制市场供应链的体系思维理念。如果向上查询，支付宝的上端是蚂蚁金融服务集团，而蚂蚁的再上端是电子商务大哥大阿里巴巴控股集团。阿里巴巴控制国际市场供应链牢牢不放，今天，中国人只需靠掌中智能手机传送密码，就能绕过现今交易或传统银卡转账，进行简单如理发至购置物资的多般交易。

支付宝的棘手竞争者是微信支付，上端是微信（WeChat)，微信的上端机构是腾讯。我开始注视微信财支付，是3年前它在春节时段推出微信红包，当时我说银行和信用卡风光时期快要完蛋了，相信今天已不幸言中了。

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支付宝3年內失30%市场

最近iResearch市场调查公司发布消息说，2014年中旬支付宝控制中国移动支付的80%市场占据率，截至今年6月已狂泻至稍逾50%，3年之间就被人废掉近30%市场。与此同时，在同一个时期，微信支付的市场占据率已从全国7%飙高至41%，推波逐浪者是微信用户，因为微信用着能靠微信支付平台和友人分割餐用费或做小型还债。大家要知道，中国大陆人平均每天是把三分一清醒时间花在微信活动上，而且数量还在不断增加。双虎恶斗，到底发生了什么大事？

首先，依据iResearch数据，中国移动支付的占据率高达75%，比起2012年，当时市场占据率才不过4%，市场膨胀率是在非同小可。

微信收购初创公司用户飙升

摊开历史，支付宝是于2004年开创，领先推动中国在线支付市场，智能手机盛行后，便从在线支付（靠电脑）转型至移动支付（靠智能手机），活跃用户总数高达5.2亿人，大多都是阿里巴巴电子商务网“淘宝”的粉丝。至于微信支付，它起步稍慢，仅在2005年才开始启动，2012年才启动让微信粉丝进行移动支付服务，当时第一炮就是我一直推崇的“微信红包”，单在推行当年便能签署到1亿人微信新户头！截至今年6月，微信宣称每月拥有9.63亿活跃用户，至于用户数目飙升的主要推动力，是来自它新近收购的初创公司“美团点评”，那是类似Groupon的中国第一个精品团购形式而后衍生出来的餐厅预定小应用，而且来势汹汹，直攻支付宝要害。

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面对微信及微信支付的双管攻势，两年前阿里巴巴蚂蚁金融开始善用阿里巴巴电子商务的渗透网络，盯住每年涌到国外旅游的1.2亿大陆客，督促他们在海外消费时，继续使用支付宝交易。微信支付看见了便有样学样，也紧随着微信用户在海外旅行时，高唱“我在你左右”！

现在，支付宝和微信支付已开始在中国旅客爱去的东南亚及欧洲国家，与当地商家签署合作协约，并也打算在这些国家投资当地的支付系统及基础设施，以方便部署各自的业务扩展计划。最近，阿里巴巴蚂蚁金融的高调亮点是在美国支付系统MoneyGram注资12亿美元，准备切入MoneyGram逾24亿国际银行及移动支付的用户网，但这也因而惊动美国当局，现被监督署调查，吉凶未卜。

这样看来，支付宝与微信支付的生意竞争，已从中国境内溢泄到国外去。目前，支付宝已在中国海外28个国家立下滩头，微信支付也于15个国家设立机制。不久将来，东南亚包括马来西亚将是两虎相争的滩头，我国国家银行必须穷起应对。下期，我们讨论马来西亚国家银行应对移动支付的心态。

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