文:邱义祖会计师
小方决定买下财叔的房子。因此,申请房屋贷款是他无可避免的事情。对房屋贷款一无所知的他,又得请教财叔了。“财叔,财叔,通常一个人可以申请道多少%的房屋贷款啊?”小方问道。
“这个可没有一个准确的答案的哦。因为在申请贷款之前,银行会仔细审查你的信用记录,以评估你的个人风险。接着,他们会检查你过往的购物记录是否有准时供款。例如:买车、贷款买房、签手机配套或信用卡欠款,以决定你是否一个有信用的贷款者。因此,你的个人信用历史可是非常重要的呀。因为,银行可利用信用系统去估分,分数越高表示你在信用系统中的风险会相对较低,以提高贷款获批的机会。”财叔答道。“你可以参考以下的列表,让你知道以现在的收入到底可购买多少钱的房及每个月的供款额”财叔再说道。
房价 |
90%贷款 |
贷款期限(年份) |
银行利息 |
每月供款 |
最低月收入 |
RM200k |
RM180k |
35 |
4.4% |
RM840.75 |
RM3100 |
RM300k |
RM270k |
35 |
4.4% |
RM1261.12 |
RM4250 |
RM400k |
RM360k |
35 |
4.4% |
RM1681.50 |
RM5650 |
*银行利息一般介于4.3%-4.5%(利息高低,取决于银行的计算标准)
*列表仅供参考
“那么财叔,我该申请几年的房屋贷款才比较合理呢?” 小方又问道。
“那就得看看你的经济能力或可依照你的年龄来判断哦。例如,若你25岁买房子可申请35年的贷款,这样你可在60岁前缴清所有的贷款;若30岁,可申请30年或以下会比较合适,因为这样你也可在60岁前缴清所有的贷款。”财叔答道。
“财叔,申请房屋贷款有什么条件啊?”
“最基本的条件呢,就是每个月偿还的房贷金额不能超过每个月收入的三分之一。这么说好了,如果你的收入是RM3000,那么你每个月缴交的贷款最好不能超过RM1000。”
“如果超过了会怎样呢?”小方不解地问道。
“超过的话,你的贷款申请很有可能会被拒绝。银行在批准房屋贷款之前呢,会慎重考量申请者的财务状况,所以申请者必须符合银行贷款申请资格。”
“也就是说,申请者必须要有偿还能力就能成功申请房屋贷款,对吗?”
财叔点了点头又摇了摇头地说道:“对,但也不完全对。”
“怎么说呢?”小方疑惑地问道。
“符合银行贷款申请资格不一定就会被批准房屋贷款,因为还有其他需要考量的因数。比如说,国家银行中央信贷记录(CCRIS)、信用评分、债务偿还率(DSR) 、收入证明文件不符合等,当然还包括破产。”
“原来如此。申请房屋贷款真的不简单呢……”小方面有难色地抓了抓头。
“最重要的就是必须有良好的信贷记录,还有每个月有能力偿还房屋贷款。希望你能成功申请到!”财叔拍了拍小方的肩。
“谢谢财叔!感谢你跟我说了那么多有用的资讯!”
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